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Comment lutter contre les chèques frauduleux ?

Payer par chèque

  • Assurez-vous de remplir l'intégralité des zones d'un chèque : montant en lettres et en chiffres, bénéficiaire, lieu et date d'émission du chèque, votre signature. Ne laissez pas d'espace.
  • Ne signez pas en avance vos chèques.
  • Si vous envoyez un chèque de règlement par la Poste, assurez-vous de sa réception par le bénéficiaire.
  • Consultez régulièrement votre relevé de compte et assurez-vous que les chèques débités ont bien été émis par vous.
  • Conservez vos chéquiers en lieu sûr :
    • Ne les laissez pas en vue dans votre véhicule.
    • Ne les emmenez pas si vous partez en voyage à l'étranger : les chèques sont rarement acceptés en dehors de la France.
  • Vous recevez vos chéquiers par la Poste ? En cas de non réception prévenez rapidement votre banque afin de les mettre en opposition.
  • En cas de perte ou de vol de formules de chèques émis ou vierges, appelez votre banque pour les mettre en opposition.

Être payé par chèque

Le chèque, y compris le chèque de banque, n'est pas un moyen de paiement garanti : un rejet est toujours possible.

Vous vendez un bien ? Soyez prudent :

  • Ne concluez pas de transaction dans la précipitation, en particulier avec des inconnus.
  • Méfiez-vous de toute offre trop intéressante et de tout changement par rapport aux conditions de paiement initialement convenues.
  • En cas de doute, ne vous dessaisissez pas du bien et préférez reporter la transaction, le temps d'effectuer les vérifications nécessaires.

Un chèque pouvant revenir impayé, soyez particulièrement vigilant si :

  • Un chèque vous est adressé en règlement, alors qu'initialement un autre moyen de paiement était annoncé (virement par exemple). Vérifiez bien vos extraits.
  • Le montant du chèque est supérieur au montant initialement annoncé.
  • Il vous est demandé de transférer des fonds, en raison d'un soi-disant « trop perçu » par chèque, émanant de votre acheteur.

Chèque de banque : les points de vigilance

Si votre acheteur vous propose un chèque de banque, privilégiez de réaliser votre transaction un jour ouvré (évitez les transactions les veilles de week-end et les week-ends).

Assurez-vous de la présence du filigrane, visible par transparence :

Illustration du filigrane d'un chèque de banque

N'acceptez pas de déposer sur votre compte un chèque destiné à une autre personne

Si vous acceptez des opérations ne vous concernant pas, vous vous mettez hors la loi, voire vous devenez complice d'une organisation criminelle.

Renseignez-vous auprès de votre banque à la moindre proposition de ce type « d'offres ».

En cas de retour d'un chèque impayé pour un motif lié à une fraude, n'hésitez pas à déposer plainte auprès des forces de l'ordre.

1 Source : Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France - Bilan 2018.